Wil je weten waar de hypotheekrente nu staat? De actuele hypotheekrente verschilt per aanbieder, per rentevaste periode en per hypotheekvorm. Daarom loont het altijd om te vergelijken voordat je een keuze maakt. In dit artikel lees je wat de rente beïnvloedt, hoe je de beste rente vindt en waar je op moet letten.
Wat bepaalt de hoogte van de hypotheekrente?
De hypotheekrente is het percentage dat je betaalt aan de geldverstrekker over het bedrag dat je leent. Die rente staat niet zomaar ergens op een bordje. Een aantal factoren speelt een rol bij hoe hoog of laag die rente uitvalt.
De belangrijkste factor is de kapitaalmarkt. Banken lenen zelf ook geld in, en als dat duurder wordt, stijgt de hypotheekrente ook. Daarnaast speelt de inflatie een rol: bij hoge inflatie verhogen centrale banken de beleidsrente, wat doorwerkt in de tarieven die je als huiskoper betaalt.
Ook jouw persoonlijke situatie telt mee. Hoe hoger de hypotheek ten opzichte van de woningwaarde, hoe meer risico de bank loopt en hoe hoger de rente in de meeste gevallen is. Leen je minder dan de waarde van je huis, dan krijg je vaak een lagere rente aangeboden.
Rentevaste periode: kort of lang vastzetten?
Bij het afsluiten van een hypotheek kies je zelf hoe lang je de rente vastzet. Dit heet de rentevaste periode. Je kunt kiezen voor een periode van één maand tot soms wel dertig jaar. Elke keuze heeft voor- en nadelen.
Een korte rentevaste periode geeft je nu vaak een lagere rente. Het risico is dat de rente daarna hoger kan uitvallen als je opnieuw kiest. Een lange periode geeft zekerheid: je weet precies wat je maandelijks betaalt. Dat is prettig, maar je betaalt er doorgaans wel iets meer voor.
Heb je een starterswoning en verwacht je binnen tien jaar te verhuizen? Dan kan een kortere periode interessant zijn. Wil je lange tijd in je huis blijven en wil je geen verrassingen? Dan geeft een langere periode meer rust.
Hoe werkt NHG en waarom is de rente daarmee lager?
De Nationale Hypotheek Garantie, ook wel NHG, is een vangnet voor huiseigenaren die in financiële problemen komen. Als je door onvoorziene omstandigheden je huis gedwongen moet verkopen en met een restschuld blijft zitten, kan NHG die schuld in bepaalde gevallen overnemen.
Omdat de bank minder risico loopt bij een hypotheek met NHG, rekent zij ook een lagere rente. Voor veel kopers is een hypotheek met NHG daardoor voordeliger. Er zit wel een koopgrens aan: niet elke woning komt in aanmerking.
Hypotheekvorm en de invloed op je rente
De hypotheekvorm die je kiest, heeft ook invloed op de rente. De drie meest voorkomende vormen zijn de annuïteitenhypotheek, de lineaire hypotheek en de aflossingsvrije hypotheek.
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag, maar in het begin bestaat dat bedrag voornamelijk uit rente. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af, waardoor je rentekosten maand voor maand dalen. Een aflossingsvrije hypotheek heeft de laagste maandlast, maar je lost niets af. Banken hanteren soms andere rentetarieven per hypotheekvorm.
Zo vergelijk je de actuele hypotheekrente
Vergelijken is de slimste stap die je kunt zetten. De rentes verschillen per aanbieder, soms ook per dag. Gebruik deze aanpak om overzicht te krijgen:
- Bezoek een onafhankelijke vergelijkingssite om rentes van meerdere aanbieders naast elkaar te zetten.
- Kies de juiste rentevaste periode die past bij jouw situatie en plannen.
- Controleer of je in aanmerking komt voor NHG, want dat geeft vaak een lagere rente.
- Let op de verhouding tussen het leenbedrag en de woningwaarde, want hoe lager die verhouding, hoe gunstiger de rente vaak is.
- Vraag bij twijfel advies aan een onafhankelijk hypotheekadviseur die meerdere aanbieders vergelijkt.
Kan de hypotheekrente weer dalen?
Ja, het is mogelijk dat de hypotheekrente in de toekomst daalt. De rente beweegt mee met de economie, de inflatie en de besluiten van centrale banken. Als de inflatie daalt en de economie afkoelt, bestaat de kans dat ook de hypotheekrente naar beneden gaat. Maar niemand kan dat met zekerheid voorspellen.
Wacht je met het kopen van een huis totdat de rente daalt? Dat kan een risico zijn, want woningprijzen kunnen ondertussen stijgen. Het loont om nu al goed te vergelijken en je opties te kennen, zodat je snel kunt handelen als het juiste moment komt.
Veelgestelde vragen
Hoe vaak verandert de actuele hypotheekrente?
Hypotheekaanbieders kunnen hun rentetarieven in principe elke dag aanpassen. De rente reageert op bewegingen op de kapitaalmarkt en op besluiten van centrale banken. Het is daarom verstandig om de rente kort voor het afsluiten van je hypotheek opnieuw te controleren, niet alleen bij het begin van je oriëntatie.
Wat is hypotheekrenteaftrek en hoe werkt het?
Hypotheekrenteaftrek is een belastingvoordeel voor huiseigenaren met een eigen woning. De rente die je betaalt over je hypotheek, mag je aftrekken van je belastbaar inkomen. Hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting. De aftrek geldt alleen voor hypotheken waarmee je daadwerkelijk aflost, zoals een annuïteiten- of lineaire hypotheek.
Heeft de hoogte van mijn inkomen invloed op de rente die ik krijg?
Je inkomen bepaalt hoeveel je kunt lenen, maar de rente zelf hangt vooral af van de verhouding tussen het leenbedrag en de woningwaarde. Leen je een groot deel van de woningwaarde, dan is de rente doorgaans hoger. Bij een lagere verhouding, ook wel een lage loan-to-value, profiteer je vaak van een voordeliger tarief.
Wat is het verschil tussen vaste en variabele rente?
Bij een vaste rente staat het rentepercentage voor de hele rentevaste periode vast. Je betaalt elke maand hetzelfde percentage, ongeacht wat er op de markt gebeurt. Bij een variabele rente kan het percentage maandelijks of per kwartaal veranderen, afhankelijk van de markt. Een variabele rente is soms lager bij aanvang, maar brengt meer onzekerheid met zich mee.
